一、       中小企业新模式（中银信贷工厂）

(一)产品定义：“中银信贷工厂”是以“量化的市场调研、简化的业务流程、多元化的产品服务和规范化的风险管理”为核心，紧扣“以客户为中心，以市场为导向”的理念，将客户开发、情景分析、信用审查、授信审批、放款审核、押品管理等职能集中起来，采用合理、简化、标准、端对端的工厂式“流水线”运作和专业化的分工，满足中小企业金融需求的全新业务模式。

(二)客户适用范围：一般为企业经营年限在2年以上，法人/代表/实际近年人的主业从业经验在4年以上，年销售收入不超过1.5亿元人民币的批发客户以及年销售收不超过1亿元人民币的非批发客户，涵盖国家标准的小企业和部分中型企业，企业及企业实际控制人信用记录良好。

以下行业类型不属于“中银信贷工厂”行业范围：《国家产业结构调整目录》中明确为淘汰类的项目；专业担保公司；房地产业、金融业、租赁业、商务服务业中的投资与资产管理业、教育业、卫生行业中的医院等不适于中小企业授信的行业。

(三)“中银信贷工厂”的产品：我行根据中小企业需求特点，在传统的公司贷款、票据融资业务外，充分发挥自身在国际结算、外汇资金等方面的优势，积极开展产品创新和组合，有效满足中小企业个性化需求，降低融资成本。针对中小企业担保难的问题，中行创新担保方式，因地制宜推出房产抵押、存货抵押、应收账款质押、知识产权质押、第三方企业担保、专业担保公司担保等产品，充分满足各类中小企业客户的融资需求。

二、公司贷款

(一)产品说明：人民币流动资金贷款是为满足客户在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。

(二)产品特点：流动资金贷款作为一种高效实用的融资手段，属于授信额度内最普遍的产品之一，具有贷款期限短、手续简便、周转性较强、融资成本较低的特点。

(三)贷款种类：按贷款期限可分为一年期以内的短期流动资金贷款和一年至三年期的中期流动资金贷款；按贷款方式可分为担保贷款和信用贷款，其中担保贷款又分保证、抵押和质押等形式；按使用方式可分为逐笔申请、逐笔审贷的短期周转贷款和在银行规定时间及限额内随借、随用、随还的短期循环贷款。

(四)利率：按照人民银行有关贷款利率政策、中国银行贷款利率管理规定执行，受借款人资信、借款金额、期限、担保形式等因素影响，利率水平可以调整。

(五)期限：流动资金贷款的期限最长不超过3年

(六)相关费用：各项收费均通过合同约定。

(七)适用客户：借款人应是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户等，拥有工商行政管理部门颁发的"企业法人营业执照"；

(八)申请条件：1.借款人应是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企业、事业法人及其他经济组织，拥有工商行政部门颁发的营业执照，并通过年检；2.借款人须经我行信用评级，并达到一定级别要求。我行会根据评审的需要不定期调整确定准入级别，该级别应参照有关规定执行；3.借款的用途符合国家产业政策和有关法规；4.借款人具有健全的经营管理机构、合格的领导班子及严格的经营管理制度；企业经营、财务和信用状况良好，具有按时偿还贷款本息的能力；5.有银行认可的担保单位提供保证或抵（质）押担保；6.借款人在中国银行开立基本账户或一般账户；7.符合中国银行其他有关贷款政策要求。

三、贸易融资：涵盖车内贸易项下的结算、融资金融服务，产品主要包括：国际贸易结算、国际贸易融资、国内贸易金融、保函、供应链金融。

产品介绍：http://www.boc.cn/cbservice/cb3/

四、个人一手房贷款：

(一)产品说明：个人一手住房贷款是指贷款人用自有资金向借款人发放的用于购买一手住房的商业性贷款。

(二)贷款条件：申请个人一手住房贷款的借款人须具备下列条件：1、在中国境内具有常住户口或有效居留身份；2、具有稳定的职业和经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；3、已经签署购买住房的合同或协议；4、支付符合相关监管规定要求的首付款；5、提供经贷款人认可的有效担保；6、贷款人规定的其他条件。

(三)贷款期限：人民币贷款最长期限不超过30年，外币个人住房贷款最长期限不超过8年。

(四)贷款限额：单笔贷款额度最高不超过所购住房价值的70%，若相关监管规定对个人住房贷款限额有所变化，则从其规定。

(五)贷款偿还：您可以选择一次性还本付息法、等额本息还款法和等额本金还款法等。借款合同生效后，如果您有足够的资金来源，可提前向中国银行提出部分或全部提前还款申请。

(六)适用对象：具有完全民事行为能力的自然人。

五、个人投资经营贷款：

产品说明：个人投资经营贷款是指中国银行发放的用于解决借款客户投资经营过程中所需资金周转的贷款。

(一)贷款限额：个人投资经营贷款的金额起点为3万元人民币，最高金额一般不超过300万元人民币。

(二)贷款期限：个人投资经营贷款的期限最长不超过5年（含5年）。

(三)贷款的担保：您应在签订借款合同之前提供中国银行认可的财产抵押、质押或第三方不可撤销的连带责任保证，担保人必须签订书面担保合同。1、以抵押方式申请贷款的，抵押物必须符合《中华人民共和国担保法》的有关规定，以房地产进行抵押的应符合中华人民共和国建设部《城市房地产抵押管理办法》的规定，借款人必须将房产价值全额用于贷款抵押，其抵押率一般不得超过50％，同时，借款人在获得贷款前必须按照《中华人民共和国担保法》的有关规定办理抵押物登记。2、以质押方式申请贷款的，质物仅限于商业银行开立的储蓄存单、国债等价值稳定、且易于变现的有价证券。银行存单和国债质押率不超过90%，其它有价证券质押率须视其价值分别确定。借款客户借款人提供的质物必须符合《中华人民共和国担保法》的规定，并按有关规定办理有关登记手续。需要公证的，借款客户（或质押人）应当办理公证手续。3、以第三方保证方式申请贷款的，您应提供中国银行可接受的第三方保证。第三方提供的保证为不可撤销的连带责任全额有效担保。

（五）适用对象：借款客户指中国境内具有完全民事行为能力的自然人，包括个人独资企业，即依法在中国境内设立，由一个自然人投资，财产为投资人个人所有，投资人以其个人财产对企业债务承担无限责任的经营实体。

六、益农贷款

产品说明：“中国银行·益农贷”是专门面向从事种植业、养殖业、林业、农产品收购、加工行业等农村产业链的个体经营户发放的，用于解决经营过程中资金需求的个人投资经营贷款。

（一）用于种植业、畜牧养殖业、林业、涉农产业链相关行业的贷款在贷款限额、贷款期限、贷款利率等贷款条件如下：1、贷款限额：按区域划分，单一客户个人投资经营贷款最高限额为从300万元—1000万元不等。2、贷款期限：一般不得超过3年，最长不超过5年。3、贷款利率：最低执行人民银行同档次基准利率。4、贷款成数：原则上不超过借款人资金需求总量的80%。5、还款方式：“中国银行•益农贷”应采用按月等额本金、等额本息还款方式。对于单笔期限在一年以下（含一年）的贷款，考虑借款人所从事农业生产的现金流特点、资金周转期等，提供灵活的还款方式。6、担保方式：可根据各地分行子产品授权，选择抵（质）押担保、专业担保公司保证担保、联保、林权抵押、保证保险、下游企业担保等担保方式。

（二）有关农用机械贷款的贷款成数、贷款期限、贷款利率等做如下规定：1、贷款成数：一般不超过所购农用机械价格的50%。2、贷款期限：最长不超过3年。3、贷款利率：最低执行中国人民银行同档次基准利率。4、还款方式：可根据借款人所从事农业生产的现金流特点，提供灵活还款的还款方式。

（三）适用对象：中国境内从事农、林、牧、渔及农产品收购加工等行业且具有完全民事行为能力的自然人。包括个人、个人独资企业、由自然人出股组成的有限责任公司、股份有限公司及合伙制企业的主要/控股个人股东及合伙人等。